廊坊房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸，提前看懂，避免抽貸！
2024-12-17
詳細(xì)介紹
什么叫抽貸?銀行貸款給企業(yè)，在還未到協(xié)議規(guī)定的還款期限期間，銀行認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題了，要提前收回貸款的行為叫“抽貸”或“銀行抽貸”。
1、什么情況會(huì)被抽貸?
? 政策因素
假如申請(qǐng)的是先息后本，雖說(shuō)是授信N年，哪怕不需要幾年一歸本，銀行還是會(huì)每年再貸后管理查一遍信用報(bào)告，查看評(píng)分有無(wú)問(wèn)題，比如說(shuō)剛好遇到政策收緊，評(píng)分要求變高而導(dǎo)致評(píng)分不足，那么會(huì)強(qiáng)制要求提前結(jié)清，或還款方式必須改成等額還款。
? 流水原因
放款后，賬戶沒(méi)有經(jīng)營(yíng)流水，或流水不夠，默認(rèn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，也會(huì)抽貸。
? 二次抵押
辦了經(jīng)營(yíng)性一次抵押貸款后，又去做二次抵押，這種情況也會(huì)導(dǎo)致抽貸，要仔細(xì)看清房貸合同，很多會(huì)在合同里明確約定不能做二次抵押哦。
? 資金回流
抵押貸一般都是受托支付，需要打款到企業(yè)上下游公司去的，所以貸后需要提供購(gòu)銷合同，但假如通過(guò)流水查到錢從第三賬戶流回，這種就會(huì)懷疑用途流向，這也是很常見(jiàn)的抽貸原因，所以大家要提前合理規(guī)劃使用路徑，進(jìn)行技術(shù)性截流!
? 貸后無(wú)法提供收據(jù)和發(fā)票
很多放完款后會(huì)要求客戶提供貸后材料，如發(fā)票和收據(jù)，如果無(wú)法提供證明也會(huì)造成抽貸。
? 惡意逾期
一兩次的逾期，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)可以忽略不計(jì)，況且逾期還會(huì)有罰息或者違約金之類的。但是如果說(shuō)出現(xiàn)惡意的逾期，這種的情況下，銀行一定要止損，要求提前還款。
? 企業(yè)主體發(fā)生改變
當(dāng)時(shí)申請(qǐng)的企業(yè)主體發(fā)生重大改變，比如企業(yè)注銷、企業(yè)有訴訟、沒(méi)按時(shí)上傳年報(bào)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地?zé)o法聯(lián)系等種種異常都會(huì)有可能抽貸。
? 風(fēng)控和客戶經(jīng)理因素
有些風(fēng)控基于風(fēng)險(xiǎn)因素，覺(jué)得你有可能壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)要求支行提前抽貸要求你還款，單純搞事，一般這類情況很少可以忽略不計(jì)，但也不是沒(méi)有……
? 貸款資金買股票、房產(chǎn)等
國(guó)家對(duì)貸款資金用途是有明確規(guī)定的，如果銀行發(fā)現(xiàn)放款的資金進(jìn)入了股市，證券，房地產(chǎn)等，則會(huì)通知借款人提前還款。如自己去銀行申請(qǐng)抵押貸款買房，結(jié)果沒(méi)有幾天就被查到了，要全額收回。
? 房產(chǎn)發(fā)生重大改變
比如價(jià)值暴跌或者因?yàn)橥饨缫蛩卦斐芍卮髶p毀等等，這種情況也會(huì)造成抽貸，當(dāng)然這種情況一般是有很大的空間可以和銀行協(xié)商的，保持正常還款即可。
? 以貸養(yǎng)貸
這個(gè)很好理解，就是從銀行貸的款，不能用來(lái)還其它機(jī)構(gòu)的貸款，查到就有抽貸風(fēng)險(xiǎn)。
PART
2、如何避免被抽貸?
我們首先要明確，銀行做的就是資金生意，我們房子抵押給銀行，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是獲得資產(chǎn)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)是負(fù)債。
其次經(jīng)營(yíng)貸都要求有紅本房做抵押，而且一般不超估值7成，所以對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是可控的，只要不出現(xiàn)特殊情況，銀行怎么會(huì)主動(dòng)放棄客戶呢，畢竟行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。
在合約期內(nèi)，如果你沒(méi)有出現(xiàn)違約，銀行一般不可能會(huì)主動(dòng)中止合約，因?yàn)殂y行違約，他們也擔(dān)心被投訴和索賠的。正常經(jīng)營(yíng)一般都不會(huì)出問(wèn)題的。
只要我們保持營(yíng)業(yè)執(zhí)照正常，及時(shí)提前在扣款日劃入月供款，正常是不會(huì)出現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題的。
總體來(lái)說(shuō)，抵押操作要與銀行做好充分溝通，達(dá)成共識(shí)后操作，不要試圖騙銀行，因?yàn)轵_得了一時(shí)，可能給后面留下隱患，得不償失。
站在客戶的角度來(lái)說(shuō)如何控制不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)，很難具體說(shuō)明，因?yàn)槊總€(gè)人情況不一樣，細(xì)節(jié)太多，只能建議選擇一家靠譜的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。
PART
3、被抽貸了怎么辦?
其實(shí)一旦被銀行抽貸了，基本會(huì)出現(xiàn)以下幾種解決方法:
1、提供用途證明
如果自己的貸款用途是合理的，只是被銀行誤傷了，是可以協(xié)商不用轉(zhuǎn)走的，這種情況比較少。
2、溝通被抽貸的時(shí)間
這個(gè)時(shí)間是可以溝通的，我這邊有個(gè)客戶推遲了1個(gè)月的時(shí)間，最后成功轉(zhuǎn)貸到其他銀行，最大程度的降低了損失。
3、盡快轉(zhuǎn)貸
現(xiàn)在的貸款政策比較友好，如果被抽貸了不要驚慌，轉(zhuǎn)貸到其他銀行就行。
4、賣房
本來(lái)有些客戶就打算賣房了，如果被抽貸了，那正好解押了趕緊賣房吧。
1、什么情況會(huì)被抽貸?
? 政策因素
假如申請(qǐng)的是先息后本，雖說(shuō)是授信N年，哪怕不需要幾年一歸本，銀行還是會(huì)每年再貸后管理查一遍信用報(bào)告，查看評(píng)分有無(wú)問(wèn)題，比如說(shuō)剛好遇到政策收緊，評(píng)分要求變高而導(dǎo)致評(píng)分不足，那么會(huì)強(qiáng)制要求提前結(jié)清，或還款方式必須改成等額還款。
? 流水原因
放款后，賬戶沒(méi)有經(jīng)營(yíng)流水，或流水不夠，默認(rèn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，也會(huì)抽貸。
? 二次抵押
辦了經(jīng)營(yíng)性一次抵押貸款后，又去做二次抵押，這種情況也會(huì)導(dǎo)致抽貸，要仔細(xì)看清房貸合同，很多會(huì)在合同里明確約定不能做二次抵押哦。
? 資金回流
抵押貸一般都是受托支付，需要打款到企業(yè)上下游公司去的，所以貸后需要提供購(gòu)銷合同，但假如通過(guò)流水查到錢從第三賬戶流回，這種就會(huì)懷疑用途流向，這也是很常見(jiàn)的抽貸原因，所以大家要提前合理規(guī)劃使用路徑，進(jìn)行技術(shù)性截流!
? 貸后無(wú)法提供收據(jù)和發(fā)票
很多放完款后會(huì)要求客戶提供貸后材料，如發(fā)票和收據(jù)，如果無(wú)法提供證明也會(huì)造成抽貸。
? 惡意逾期
一兩次的逾期，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)可以忽略不計(jì)，況且逾期還會(huì)有罰息或者違約金之類的。但是如果說(shuō)出現(xiàn)惡意的逾期，這種的情況下，銀行一定要止損，要求提前還款。
? 企業(yè)主體發(fā)生改變
當(dāng)時(shí)申請(qǐng)的企業(yè)主體發(fā)生重大改變，比如企業(yè)注銷、企業(yè)有訴訟、沒(méi)按時(shí)上傳年報(bào)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地?zé)o法聯(lián)系等種種異常都會(huì)有可能抽貸。
? 風(fēng)控和客戶經(jīng)理因素
有些風(fēng)控基于風(fēng)險(xiǎn)因素，覺(jué)得你有可能壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)要求支行提前抽貸要求你還款，單純搞事，一般這類情況很少可以忽略不計(jì)，但也不是沒(méi)有……
? 貸款資金買股票、房產(chǎn)等
國(guó)家對(duì)貸款資金用途是有明確規(guī)定的，如果銀行發(fā)現(xiàn)放款的資金進(jìn)入了股市，證券，房地產(chǎn)等，則會(huì)通知借款人提前還款。如自己去銀行申請(qǐng)抵押貸款買房，結(jié)果沒(méi)有幾天就被查到了，要全額收回。
? 房產(chǎn)發(fā)生重大改變
比如價(jià)值暴跌或者因?yàn)橥饨缫蛩卦斐芍卮髶p毀等等，這種情況也會(huì)造成抽貸，當(dāng)然這種情況一般是有很大的空間可以和銀行協(xié)商的，保持正常還款即可。
? 以貸養(yǎng)貸
這個(gè)很好理解，就是從銀行貸的款，不能用來(lái)還其它機(jī)構(gòu)的貸款，查到就有抽貸風(fēng)險(xiǎn)。
PART
2、如何避免被抽貸?
我們首先要明確，銀行做的就是資金生意，我們房子抵押給銀行，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是獲得資產(chǎn)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)是負(fù)債。
其次經(jīng)營(yíng)貸都要求有紅本房做抵押，而且一般不超估值7成，所以對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是可控的，只要不出現(xiàn)特殊情況，銀行怎么會(huì)主動(dòng)放棄客戶呢，畢竟行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。
在合約期內(nèi)，如果你沒(méi)有出現(xiàn)違約，銀行一般不可能會(huì)主動(dòng)中止合約，因?yàn)殂y行違約，他們也擔(dān)心被投訴和索賠的。正常經(jīng)營(yíng)一般都不會(huì)出問(wèn)題的。
只要我們保持營(yíng)業(yè)執(zhí)照正常，及時(shí)提前在扣款日劃入月供款，正常是不會(huì)出現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題的。
總體來(lái)說(shuō)，抵押操作要與銀行做好充分溝通，達(dá)成共識(shí)后操作，不要試圖騙銀行，因?yàn)轵_得了一時(shí)，可能給后面留下隱患，得不償失。
站在客戶的角度來(lái)說(shuō)如何控制不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)，很難具體說(shuō)明，因?yàn)槊總€(gè)人情況不一樣，細(xì)節(jié)太多，只能建議選擇一家靠譜的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。
PART
3、被抽貸了怎么辦?
其實(shí)一旦被銀行抽貸了，基本會(huì)出現(xiàn)以下幾種解決方法:
1、提供用途證明
如果自己的貸款用途是合理的，只是被銀行誤傷了，是可以協(xié)商不用轉(zhuǎn)走的，這種情況比較少。
2、溝通被抽貸的時(shí)間
這個(gè)時(shí)間是可以溝通的，我這邊有個(gè)客戶推遲了1個(gè)月的時(shí)間，最后成功轉(zhuǎn)貸到其他銀行，最大程度的降低了損失。
3、盡快轉(zhuǎn)貸
現(xiàn)在的貸款政策比較友好，如果被抽貸了不要驚慌，轉(zhuǎn)貸到其他銀行就行。
4、賣房
本來(lái)有些客戶就打算賣房了，如果被抽貸了，那正好解押了趕緊賣房吧。
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